地方金融监管部门的备案登记信息

 备案登记地方金融监管部门:暂无,待备案登记后披露

 备案登记时间:暂无,待备案登记后披露

 备案登记编号:待备案登记后披露

 


  电信业务经营许可信息

  待地方金融监管部门备案登记后即向通信管理局申请


  资金存管信息

  资金存管银行:中信百信银行股份有限公司


  公安机关核发的网站备案图标及编号

  待地方金融监管部门备案登记后即向公安机关申请网站备案图标及编号


  信息安全测评认证信息

  已聘请深圳市网安计算机安全检测技术有限公司进行信息安全等级保护测评并出具咨询报告,待深圳市公安局网监分局开放备案通道后,立即申请信息评测与备案。

                                        



  风险管理信息

  一、风险管理架构


                                     


二、风险评估流程

阿拉丁金服风控流程已形成一套标准体系,分为贷前尽调审查、贷中数据分析和还款提醒,贷后直接介入和客户维护,从多维度对风险进行分析,并采取相应举措,包括资产保全和逾期催收等。

                                    

三、风险预警管理情况

(一)核实客户真实性,有效防范欺诈

申请阿拉丁金服产品的客群均需进行四要素验证(姓名,身份证,银行卡,银行预留手机)流程,最大限度地防止申请人冒用他人的信息进行贷款申请。企业客户则通过核实工商信息、经营信息、现场考察等多个维度收集数据对客户融资用途、还款来源、盈利能力进行分析。

同时,通过第三方数据,结合多维度标记和网上行为,规避集中欺诈,并通过挖掘多个行业黑名单信息,剔除潜在欺诈风险。


(二)自建整套风控核心系统,快速迭代升级

风控核心系统是完全自主研发的,根据最先进的风控系统构架与逻辑判定,设计了一整套严谨灵活的系统架构,包括申请系统,反欺诈系统、决策引擎、贷后管理系统,催收系统。同时结合信贷市场的变化情况,及时优化策略与流程,完成迭代升级。


(三)全方位数据分析进行风险判定

针对每一笔借款申请都会对客户进行身份验证、借贷行为、征信信息、三方数据交叉判定等方面验证,全方位数据判定客户的风险水平及价值,以筛选出需要的客群。


(四)贷后风险管理措施

根据客户的实际还款情况,通过贷后数据采集、数据分析对客户进行主动管理,对逾期的客户分入催收部门管理。对表现好、质量高的客户,根据贷后综合模型进行交叉营销,通过提供新产品,或提额的方式,确保用户的借款需求能够得到更好的满足。


四、贷后催收模式

对贷后催收制订了严格的贷后管理制度,根据客户逾期的时间和金额对客户类别进行划分,催收以电话催收为主,也会采取诉讼、短信等辅助手段;注重文明催收,明确规定严禁通过暴力、恐吓、侮辱、诽谤、骚扰等方式进行催收;在客户信息及电话号码管理、短信内容、话术上都有非常严格的规定;目前尚未与外包公司合作联合催收,若与外包公司合作进行联合催收的,外包公司必须使用阿拉丁金服的催收系统,遵守阿拉丁金服的催收管理相关制度。