整改情况汇报说明

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一、自从2017年05月17日就已完成上线银行存管系统.

二、2018年1月30日收到区金融管理局下发的整改通知书/监管函,2018年2月11日已全部按要求整改,并上交整改报告.

三、2018年2月已完成市金融监督管理局的106条验收工作自查自纠整改工作。

四、严格按照《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》进行机构的基本信息、运营信息、项目信息、重大风险信息、消费者咨询投诉渠道信息等相关信息披露,每年(写清哪些年)由具备资本市场证券法律服务的大型律所出具年度机构经营合规审查报告;每年由具备资本市场证券审计服务大型会所出具年度机构经营合规重点环节的审计报告.

五、严格执行《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》的要求,于2018年5月7日上线电子签名系统,对出借人与借款人的基本信息和交易信息使用电子签名和电子认证。

六、2018年9月18日收到市金融局《关于开展网络借贷机构自查工作的通知》(全国108条),2018年10月12日向提交了《自查报告》,同时完成了108条的整改工作。

七、2018年8月29日参加国家互金协会的网络借贷会员机构自查自纠培训,已于2018年10月30日向协会提交《自查自纠报告》119条,按要求完成119条自查自纠整改工作。

八、自从2018年10月31日接入由国家互联网应急中心开发的全国网贷机构统计报送系统,成为首批接入并完成报数的网贷机构,目前一直按要求准时上报机构与运营数据。

九、严格执行《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》的要求,2018年12月完成国家信息系统安全等级保护三级评测与信息科技风险评估与信息安全审计。

十、2018年12月18日完成市互联网金融协会的现场自律检查。

十一、2018年12月-2019年4月,已接入国家互金协会的信用信息共享平台(互联网征信平台)、互联网金融统计监测系统、互联网金融反洗钱和反恐怖融资检测平台、全国互联网金融登记披露服务平台。一直保持严格自律、按时按期如实上报上传相关运营数据。

十二、2019年4月30日通过国家审计署审查。

十三、于2019年5月30日接入由国家互联网应急中心开发的全国网贷机构实时交易数据系统。

十四、2019年6月接入了区金融管理局的网贷信息报送系统,期间保持一直按时按期上报相关机构与运营数据。

十五、严格按照《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》的第2.5.1条的要求,坚持严格使用并披露人民银行出具的征信报告。

十六、2019年4月与百行征信签订系统接入服务协议,并于2019年6月接入百行征信系统。

十七、根据《关于落实清理整顿下一阶段工作要求的通知》整治办函[2017]84号》的要求“明确业务规模不能增长、存量违规业务必须压降、不再新增不合规业务”, 自2017年8月30日至2020年4月30日,公司日日夜夜、周周月月、季季年年进行压降,从未涨规模,平台业务规模压降率已超过84%,取得全市压降率排名第二名的监管佳绩。

十八、从未触碰13条禁令。严格执行《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》中“十三条红线”的规定,自上线以来,一直坚持做无错配、无资金池、无自融、无假标、严格合规信息中介平台。

十九、资产资金穿透到最底层,依然100%做到了一一对应。

二十、从未开展计划类业务。

二十一、运营无加息。严格执行中国互金协会119条中第36条规定不能“以高额利诱等方式吸引出借人或投资者加入”,平台一直保持低成本运营,从未加息,也从未以高额利诱等方式吸引出借人或投资者加入。

二十二、从未利用协会、领导、明星等背书宣传。严格执行《暂行办法》第三条、第十条(十)等相关规定,公司一直从未利用自身中互协会会员的身份,从未使用监管机构领导、协会领导、集团领导、明星等来为平台产品项目做为背书宣传,一直保持严格合规低调运营。

二十三、无T+0到账。坚持借款人或出借人提现T+1到账,无T+0到账。多数平台都宣传可T+0提现到账,从本质上来说,其他平台实现的T+0到账,是由于平台垫款或者银行垫资(基于平台担保授信),阿拉丁严格按照《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(银监会令〔2016〕1号)的规定,信息中介平台的不能直接或者变向提供担保,从未违反上述规定要求。

二十四、资金成本低。根据《最高人民法院关于民间借贷利率的司法解释》,规范互联网在线贷款的成本披露,保护金融消费者的合法权益,平台一直保持着借款人融资成本低,利率未到最高人民法院关于民间借贷利率规定的24%的一半,平台保持着严格合规经营。

二十五、无负面信息。平台在官网如实披露投诉监督联系电话,并通过区块链舆情监测系统监测互联网上关于平台的舆情信息,依靠着强大的股东背景,专业的服务团队,充分保持与客户沟通交流,目前平台未出现过任何负面信息。

二十六、股东高管稳定。平台自成立以来股东和董监高未发生重大变更,公司的管理层及经营层的高管团队均来自银行等金融机构,团队非常稳定。同时公司的所有股东、董监高信息都统一报备监管部门,如发生变动,将如实及时的披露公示。

二十七、尽调充分,资料详尽。平台所有的产品项目均经过双人尽调,均使用电子签和电子认证,并经过公司内部风控、法务、合规各部门层层审核,合规合法的做好信息中介平台的信用信息采集、核实、贷后跟踪、抵质押管理等风险管理职责,同时留存电子档案与纸质档案,保护金融消费者合法权益。

二十八、始终无“先资金后资产”的违规情形。根据《暂行办法》第二条和第三条规定, “网贷机构不得直接或间接归集资金”。严格合规的网贷平台不可以先行募集出借人的资金,形成平台可调配的站岗资金,只能明确具体真实的融资需求项目后,作为信息中介对资金需求方与资金出借方的进行有效撮合。阿拉丁始终坚持先有合适的资产后再发布信息撮合资金,从未存在非法归集资金的行为。


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